竹间智能完成2亿元人民币C轮融资获两大国有银行共同投资

11月6日报道

11月6日,竹间智能科技(上海)有限公司宣布完成2亿元人民币C轮融资。本轮由中银国际领投,交银国际跟投、领沨资本再次追投。此次融资后,竹间将持续产品平台化,业务规模化,开展更广的合作伙伴生态体系,深耕金融领域和企业服务的垂直场景的落地,开创更多更有价值的标准应用场景,成为NLP赛道的标准,为更多的企业智能化转型。

4.NLP 平台:NLPaaS(NLP-As-A-Service),将竹间历经5年多研发的27 个NLP模块以PaaS的平台赋能于合作伙伴做二次开发,高门槛的NLP技术借此普及到各行业企业,用户可以低代码开发任何的NLP的应用。NLPaaS经过了无数项目的打磨及大量算法模型迭代,打造了可跨行业的通用语义理解模块,只需要少量数据即能完成NLP模型训练及迭代,并自动化上线投产。

“此次招商拓扑银行的获批筹建向市场传递出了积极信号,停滞已久的直销银行牌照批设有望迎来开闸期。”金融科技行业专家苏筱芮如是说。

作为传统银行机构向互联网金融生态延伸的代表,直销银行具有纯线上、无线下网点的特性,属于典型的数字银行,与个人网银相比,直销银行突破了本行账户局限,可向他行用户开放,这也使得直销银行在新生时颇受行业追捧。

对于为何单设一家独立法人直销银行,招商银行方面12月13日回应北京商报记者称,设立招商拓扑银行是招商银行把握创新驱动发展趋势、积极探索普惠金融和未来银行形态的重要举措。可有效降低银行运营成本,对现有业务模式和客群进行差异化补充,并可通过风险隔离将创新风险限制在可控范围。

“目前直销银行发展似乎没找到特别好的着力点,所以当前各家银行在直销银行业务上可能整体呈现收缩态势。只有独立法人独立核算,有自己的奖惩机制、研发团队,探索新的拓展方式等才有可能在直销业务中真正找到自己的立足之地。直销银行不管从资产管理、保值增值、风险控制等都应该跟传统银行有较大的区别,经营模式上需要有革命性的突破,这还有较多的探索工作要做。”王剑辉强调。

面对新冠疫情,平安银行零售业务表现出了较强的发展韧性。2020年,零售业务实现营业收入885.78亿元,同比增长10.8%,在全行营业收入中占比为57.7%;同时,该行加大了零售资产的拨备计提力度,零售业务净利润176.74亿元,在净利润中占比为61.1%,占比同比下降8.0个百分点,但仍在合理范围内。

2017年11月,中信银行联合百度打造的百信银行开业,成为国内首家独立法人直销银行。此后,光大银行、华夏银行、民生银行等多家银行均曾表示将设立独立法人直销银行,但一直未有新批消息。国内其他直销银行仍作为母行下属部门的形式存在。

经过连夜分装打包,今天一早,山西捐赠的新一批防疫物资,通过邮政快递发往湖北。这批物资总共10吨,包括缺口较大的中医药品、防护服和口罩。吉林珲春也在今天下午紧急向武汉运送了20吨消毒液。而除了防疫物资,各地还在持续不断地向湖北支援生活物资。在辽宁丹东的铁路货场,满载当地果农菜农心意的果蔬专列正在装车。

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“面向未来,平安银行零售转型还会接受新的挑战,也会面临新的机遇。”平安银行董事长谢永林在年报中表示,但万变不离其宗,核心就是要不忘初心、回归本质、顺势而为,才能将智能化零售银行做得更扎实、更务实,更有竞争力。

作为B+轮的领投方、本轮跟投方,领沨资本合伙人舒明博士表示很高兴能继续支持竹间的发展。“自从2019年Q3完成B+轮后,行业和竹间自身业务的发展确认了领沨的投资逻辑——即NLP/NLU技术日益成为支撑5G和物联网时代人与环境高效互动的核心技术,自然语言成为物联网时代的日益重要流量入口,其影响力会是跨行业、综合、且持续的。在2020年特殊环境下,竹间团队的表现超预期,不仅驱动各项运营和财务指标继续了良性的趋势,更展现了团结、灵活、坚韧的特质。竹间智能已经在之前定义的竞品中脱颖而出。”

年报显示,截至2020年末,平安银行资产总额4.47万亿元,较上年末增长13.4%。不良率1.18%,较上年末下降0.47个百分点;拨备覆盖率201.40%,较上年末上升18.28个百分点。核心一级资本充足率、一级资本充足率及资本充足率分别为8.69%、10.91%及13.29%,均满足监管达标要求。

平安银行以打造“中国最卓越、全球领先的智能化零售银行”为战略目标,转型四年, “零售银行”“科技银行”两大标签愈加鲜明。

竹间2015年成立至今,一直专注在自然语言技术的产品开发,如今,竹间的标准化共有4大平台:

招商拓扑银行主要有两方参与,一方是资金方,即招商银行;另一方为场景方,即大型科技公司京东数科。招商银行素有“零售之王”之称,而从招商拓扑银行聚焦的客群可以发现,仍深挖于招行擅长的个人及小微领域,同时辅以京东的线上流量及场景等资源支持。

对公业务持续做精做强

2020年,平安银行对公业务以客户为中心,全面构建对公业务“AUM+LUM+平台”经营模式,进一步做精做强,全力支持业务均衡发展及零售转型战略落地实施。

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竹间现已覆盖上百家金融标杆客户,包括交通银行、中国银联、建设银行、中国银行、招商银行、民生银行、光大银行、中国人保、华夏人寿、阳光保险、三井住友、中宏保险、华泰证券、北京银行、上海银行等在内的头部金融企业。竹间还在企业服务领域与多家巨头企业合作,包括华为、OPPO、优必选、科沃斯、索尼、海康威视、长虹电视、创维、康佳、宝马、赛诺菲、万科、马牌轮胎、恒大地产、同程旅行、唯品会、中国移动、中国电信、天翼视讯、中广核、海南核电等。

秉承“金融+科技”的理念,平安银行持续加大对民营企业及中小微企业客群的支持力度。2020年,普惠型小微企业贷款发放额为2866.30亿元,同比增长19.9%;2020年末,普惠型小微企业贷款余额户数达65.43万户,贷款余额2828.30亿元,较上年末增长38.8%,在贷款余额中的占比为10.6%。

在高壁垒的NLP平台基础上,竹间将NLP与Fintech结合,打造了NLP+Fintech的产品应用平台,今年登榜IDC中国Fintech 50强。此次获得中银国际和交银国际两大金融机构的资本注资,正是鉴于竹间在金融科技领域的成果、以及在企业服务广大的应用前景。

竹间智能由前微软(亚洲)互联网工程院副院长简仁贤于2015年创办,5年多来,一直致力于自然语言处理(NLP/NLU)的技术,并且以自然语言理解、情感计算为核心,推出企业级的人工智能平台,引领垂直行业的NLP/NLU产品化,目前产品落地业务范围已覆盖金融、企业、互联网、数字政府/城市、智能终端/物联网、能源、运营商、健康医疗、与智慧教育等行业,服务了300多家大型企业,触达数亿终端用户。

经营效益方面,2020年,平安银行实现营业收入1535.42亿元,同比增长11.3%,已连续三年实现两位数增长;实现减值损失前营业利润1073.27亿元,同比增长12.0%;净利润289.28亿元,同比增长2.6%,盈利能力逐步改善。

2020年,平安银行持续深化开放银行战略,开放银行累计实现互联网获客405.63万户,占零售总体获客量的39.0%;同时,持续深化MGM线上化运营模式创新升级;重客SAT本年累计分享转发次数同比提升320.9%,通过SAT分享带来AUM交易额达MGM整体的45.3%。

2020年是平安银行深化转型的开局之年,经过三年转型攻坚之战,迈入新阶段的平安银行基础更实,底气更足,打法更新,机制更稳。取得良好业绩同时,平安银行不忘回馈股东,拟向全体股东每10股派发现金股利1.80元(含税)。

平安银行私行业务持续突破,AUM规模突破万亿。2020年,平安银行私行达标客户保持较快增长,达5.73万户,较上年末增长30.8%,私行客户AUM规模突破万亿,达1.13万亿元,较上年末增长53.8%。在私行业务带动下,总体AUM余额保持较快增长,余额达到2.62万亿元,较上年末增长32.4%。

据了解,在平安银行之前,已有17家A股上市银行发布业绩快报。整体来看,伴随经济复苏,有16家上市银行实现净利润增长,业绩向好超出市场预期。在已发布业绩简报的A股上市银行中,平安银行的营收增速位于前列。

对于招商拓扑银行未来的发展考量,招商银行方面对北京商报记者表示,招商拓扑银行拟运用数字科技创新服务模式,为个人及小微企业提供更高效的普惠金融服务。

万众一心,汇聚合力。过去一直接受湖北对口支援的新疆博尔塔拉蒙古自治州,这次特意准备了65吨精选牛肉,支援湖北人民。为此,当地指定的牛肉加工企业24小时不间断生产,全力保障供应。

作为改革先锋,科技已经成为平安银行的利器。依托科技领先优势,通过强化人机协同,平安银行积极推动“AI+T+Offline”的全新模式,并打造统一的中台能力,升级客户分层经营模式,提升客户体验及经营效率。2020年末,平安口袋银行APP月活跃用户数(MAU)达4033.14万户,还原同口径后较上年末增长15.6%,其中生活场景月活跃用户数超2181.97万户,较上年末增长79.1%,占总活跃用户数的54.1%。

然而,随之而来的产品体系单一、同质化严重等问题,也让直销银行走入了尴尬的发展瓶颈期。华夏银行今年11月公告表示,该行直销银行与手机银行将于12月5日合并;南京银行(8.00 -0.50%,诊股)在2019年12月将手机银行和直销银行进行了合并升级,升级后原直销银行APP停止对外服务;再早之前,浦发银行和平安银行也将直销银行融入到了手机银行中。

私行客户AUM规模突破万亿

3.Gemini:知识工程平台Knowledge Engineering。具有自动构建可解释及可推理的知识图谱以及提供企业解决大量在业务运营中使用到的文本信息,大大的缩短了业务流程中需要人工处理文本的时间。Gemini 平台具备的NLP和机器学习技术以及完全可视化配置的定制平台,让客户能将复杂的业务流程中所需处理的文档自行定制和管理。现已发布上线的Gemini应用有机器阅读理解(Emoti-MRC), 语义搜索(Emoti-Search), 客户之声(Emoti-VOC)。Gemini为客户带来了前所未有的效率和缩短业务处理的跨越式的升级,如某个大型集团的文本分析应用中,将需要2人年才能处理的文档查重与解析缩短为2人天。

谈及直销银行的发展趋势,王剑辉进一步指出,目前的金融服务需求呈现出两极分化的特征,大客户向大银行集中,银行零售业务着力拓展的基本是中小型客户,这类客户还有较多新增业务的增长空间,直销银行也需瞄准其中机遇作为拓展领域。同时,尽管很多互联网公司对于银行牌照的获取具有较高的积极性,但是监管部门出于风险管控和风险外溢的考虑,会保持审慎的态度,未来直销银行的发展步伐可能更多以谨慎平稳为主。

在苏筱芮看来,直销银行牌照的开闸是适应数字经济时代发展需求的战略举措,一方面,银行可以借助大型科技公司的力量加速数字化转型,通过大型科技公司的场景更好地服务实体经济;另一方面,大型科技公司与银行携手后可以拥有稳定的资金来源,涉金融业务的合规性也能够由此得到大幅提升,对银行和大型科技公司而言可谓是“双赢”。

2.AICC+:AI Contact & Collaboration (AICC+),颠覆式的升级了未来的客户服务中心智能系统。AICC+颠覆了原来的AICC,升级到了人工智能+人类智能的AI人机协同。经过了2年半的市场打磨和验证,聚集了众多标杆客户的实际需求,我们发现客户服务中心的真正价值在于将客户服务中心的全业务场景打通,自动辨识及发现客户的来电需求,将客服人员要完成的多重任务打通,将业务数据和服务数据打通。将辅助,质检,陪练三合一整合成为一个客服人员全方位的智能伙伴Emoti Mate,可以实现业务人员0培训,自动总结,在服务中能及时辅助并提供改进建议,辅质陪一体化,更能从对话中解析理解客户意图和自动建立客户画像。

“大的科技公司为了流量变现不断向金融业务渗透,搭建金融生态圈,银行需要场景发展消费金融业务,双方都存在诉求。银行与大科技公司搭档比单打独斗更具优势,前期百信银行的平稳发展也摸索出了一条发展道路,适时开放直销银行牌照资源也会让市场更加有效率,或能为后续机构的入局产生示范效应。”苏筱芮如是说。

年报显示,截至2020年末,平安银行企业贷款余额1.06万亿元,较上年末增长9.9%。企业存款余额1.99万亿元,较上年末增长7.3%。行业银行共为2979户重点行业客户提供供应链金融服务,较上年末增长78.8%。

平安银行对公收入结构有效改善。2020年,对公(不含资金同业业务)非利息净收入112.45亿元,同比增长12.2%,在对公营业收入中的占比同比上升2.0个百分点,其贡献主要来自于综合金融、离岸融资、福费廷、银行承兑及电子商务等多板块的共同发力。

同时,平安银行对公“五张牌”初见成效。全年累计直贴业务发生额达4491.59亿元,同比增长61.6%。数字口袋APP累计注册企业客户突破百万户,达104.02万户,较上年末增长189.1%。银行复杂投融资规模达1.09万亿元,首次突破万亿,较上年末增长38.0%。

本轮跟投方交银国际副首席执行官席绚桦表示:“人工智能产业在新基建带动下增长非常迅速,竹间智能坚持以NLP技术为核心,情感计算为特色,自主研发底层技术并推出多款平台型产品,公司已经在多个行业场景落地并积累了丰富的经验。交银国际持续关注AI产业内的投资机会,并期待竹间智能在新一轮融资助力下,未来可以有更大的突破。”

江西万载的这家农业合作社里,村民们忙着采摘白萝卜。这段时间,先后有150吨自产蔬菜从这里运到湖北,分发给抗疫一线的工作人员。

沈铁本溪货运中心丹东营销事业部经理 尹炳国:我们立即组织休班的党员骨干成立突击队,大家争分夺秒装车,保证在最短时间把这批爱心物资运往湖北武汉。

本轮领投方中银国际直接投资部董事总经理王立新表示:“语义理解是人工智能领域一条比较难的赛道,应用非常广泛,路途遥远,潜力巨大。竹间智能专注于以中文为主线的语义理解板块,创始人团队在该行业持续耕耘多年,掌握及不间断研发开拓底层技术和应用,走出了一个独特的模式。在研发和工程能力的保证下,该公司逐渐取得各行业大客户的认可。”

1.Bot FactoryTM2020: 全栈式的机器人应用开放平台,用户可以0代码创建机器人应用,从简单的智能问答机器人,到复杂的多轮对话,知识推理,语义搜索,用户可以建立完全自动化、具有更复杂知识、能处理更复杂业务流程,及更快速响应完成客户需求的全方位机器人,在某些场景可以达到55%-70%人力节省和流程缩短。今年9月竹间在新版本的Bot FactoryTM创新推出了自动化机器学习平台,可以自动训练模型,挑选最优的算法模型给机器人使用,算法模型变成了可以随时替换的插件,使得机器人具有自学习、自动调优的功能,可以说是越用越聪明了。

银行业资深分析人士王剑辉指出,此前传统的直销银行业务更多像手机银行、网上银行的一种技术层面的延续,而不是模式的延伸。随着新技术不断涌现加上跨行业第三方机构竞争加剧,直销银行拓展能力受到了一定的制约,与手机银行、网上银行的同质化特性日趋严重。同时,作为银行的下属部门独立性不足也给直销银行的发展带来诸多阻碍。

武汉雷神山医院重症监护室护士 刘怿:可以根据设定的路线自主消毒,大大减少了人力。

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